关于在银行的实习报告
摘要：通过八周的实习，在单位指导老师的帮助下本人各方面都有了很大的进步。通过实际的学习，对银行的业务流程有了新的认识。对书本上的理论知识也有了新的理解。本文首先介绍了本次实习单位的基本情况，再进行描述在公司实习的部门以及任务，同时也发现了在实习过程中遇到的问题，并提出解决的办法。最后讲述了通过本次实习本人所得到的体会和收获，并对这本次实习进行了总结。
1 实习单位简介
银行，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
银行网点遍布中国城乡，成为中国网点最多、业务辐射范围最广的大型现代化商业银行。业务领域已由最初的农业信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。中国农业银行业务领域已由最初的农业信贷、结算业务。主要包括：存款服务/综合贷款服务/外汇理财 /人民币理财/代客境外理财/银行卡/汇款及外汇结算/保管箱租赁 缴费服务 代发薪服务 /出国金融服务 /电子银行服务 /私人银行 /融资业务/国内支付结算/国际结算 /基金相关业务/企业理财服务/金融机构服务。同时还提供各种公司银行和零售银行产品和服务并且开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。
2 实习主要过程
照学校实习要求，本人于2014年11月 3 日至2014年12月26日在中国农业银行股份有限公司进行了为期八周的毕业实习工作。实习期间在公司营业部、信用卡部、大堂经理处担任实习生。
第一周，实习开始第一周，并没有一些实质性的工作，主要是了解银行内各部门运转流程，熟悉公司同事。
第二周，帮助处理贷款文件，帮指导老师做定期存单，在对公柜台学习业务处理。
第三周，这周在大堂实习，跟着大堂经理为客户提供转帐需要填写的单据、汇款所需凭条、异地存取款手续费等的咨询服务。
第四周，来到柜台进行实习，主要为观看指导老师对电脑录入不同的信息，还有填写一系列的凭证和审核各种资料，学习对公业务的主要流程。
第五周，这周主要是帮助对公业务提取回单和对账单，同时帮助大堂维持秩序并且提供咨询服务。
第六周，帮助处理信用卡部门的日常事务，熟悉车贷房贷事务流程并且整理并且录入客户资料。
第七周，跟着信用卡部门的指导老师进行整理、录入客户的资料，学习开户资料录入、审批、复检、客户个人信用记录调查、贷记卡的冻结与终止等业务办理。
第八周，实习最后一周，在大堂和对公业务部门之间忙碌，帮忙处理一些遇到的业务及问题。
3 实习主要内容
3.1 熟悉银行的对公事务的业务流程
在实习的期间熟悉公司对公事务的流程。在银行期间，我主要去了营业部、大堂、信用卡部门。虽然并没有去农行的所有部门，但是通过对这几个部门的几周了解基本了解了公司的运转流程，明白了事务的处理过程。同时在学习知识的同时，我也明白了许多待人处事的方式方法。
3.2 营业部业务的处理
银行柜台主要从事会计业务，包括存款、取款、汇款，还有转账，更多还有银行卡挂失，个人网上银行的开通等。如果我们注意的话，银行的柜台还分为对公业务，主要是针对企业做结算，如支票支付，对账单等。柜台还会在侧边分出一个独立窗口，是贵宾窗口，根据不同银行的制度，可以尊享增值服务。
在这次的实习过程中，授权是我印象最深刻的一项工作。不管是本地的授权还是统一的授权。制度规范，统一操作，流程化的操作时不可避免的，授权部门的存在就很重要。然而对于柜员来说，授权时每天必不可少的操作，每一次打款，或者是五万以上的业务来往或者是卡密的基本操作都离不开授权系统。授权的存在也让我间接理解了为什么每一次必须保障两个以上的工作人员在岗，这不仅仅是制度的需求，互相监督的需求，安全的需求，也是基本工作完成的需求，因为有些业务必须得本地授权，必须得有监督柜员的存在。
3.3 大堂经理处事态度及解答客户咨询
了解银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务，贷款业务等。
面对形形色色的人，需要的是耐心以及良好的服务态度。在学校没有那么多的突发状况，在这里与不同工作不同性格的人交流还是非常有意思的。大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。
大堂是银行业务流程的第一线，这里是业务开始的地方，不管任何工作，都需要认真对待，在业务过程中不允许其中任何一个出现问题，所以尽管大堂工作再辛苦，也要漂亮的完成。这是一次有意义的学习，相信对我以后的工作会非常有帮助。
3.4 信贷部门处理流程及风险控制
该部门业务包括了信用卡、个人购房贷款等业务的办理，而在我的实习过程中，主要学习的是信用卡和贷记卡的开户资料录入、审批、复检、客户个人信用记录调查、贷记卡的冻结与终止等业务办理，同时协助准备购房贷款的客户档案、客户接待以及签订《个人购房担保合同》等业务。
企业贷款最为高风险业务，银行产生坏帐的原因很大程度上是因为企业贷款。对于一个盈利性企业来说，坏帐不可避免，如何降低坏帐发生率才是应该密切关注的。在实习期间，我看到，信贷部从上至下每一个员工，对于企业贷款都保持着警惕的态度，在接到企业贷款时，都会从基础进行清查，一旦发现不利因素，便立即停止贷款审查，取消贷款资格。
我觉得在银行实习，唯一注意的就是谨慎小心，不能有丝毫马虎大意。因为你一旦在一个环节出错，整个流程就会完全崩溃，所以这次的三个部门的实习也使我获益良多。
4 实习的主要收获和体会
4.1 实习的收获
(1)了解了银行的主要业务流程
通过三个部门几周的实习，学习了解主要业务的流程，同时也对整个银行的业务线有个大致的了解。
(2)熟悉了信贷等业务的流程
在部门中厚厚的一沓文件中，详细记录了该企业的各方面信息，对该企业贷款的审批过程以及发放贷款的理由。这才知道原来企业贷款的审核是如此之繁琐，包括了调查该企业的管理结构和运行模式，用于抵押的房产价值如何，以及分析还款人的第一，第二还款源是否充足。这些还不够，后面往往附有该企业的年度财务报表：资产负债表，损益表与现金流量表。这里就需要学习到的知识了，随后的数据和各种分析也基本是一些简单原理，可见大学学的专业知识必然是会有用的。
4.2 实习的体会
(1)在实践中认识自己的不足并虚心改正
经过八周的实习，使我对银行各部门工作有了进一步的认识，在取得实效的同时，我也在实习过程中发现了自身的一些不足。在处理一些事物时，常常不够细心，导致后面出现一些不必要的麻烦。银行工作是一项巨大而复杂的工作，它最考验一个人的耐力与细心，每一个流程都是非常的复杂与繁琐，所以一定要养成细心做事的习惯。在遇到不懂得领域时，“多看、多问、多做”是我实习得出的结论。
(2)在工作耐心仔细谨慎
在工作中，专业知识必然重要，但在那么大的一个接触人的平台上，我们更要仔细耐心。看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如“您好、请签字、请慢走”;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。
5 总结
在为期八周的实习中，学到的东西真的非常多，从最基本的营业部业务代码、最基础的大堂礼仪、最根本的信贷风险控制。虽然这些说起来是那样的轻描淡写，但是真正实际操作和接触了，才会发现事实并不如此。我，一个即将步入社会的大四学生，即将转换成另一个身份。通过这次实习需要时刻提醒自己：每个人都需要有自己的职业道德和职业素养，做一行懂一行的行为准则。在这次的实习中，发现自己的专业知识是那样的薄弱，对于业务流程的理解是那样的浅薄。所以，我们不仅需要工作，需要自己不断充电，不断将理论与实践结合起来，用实践来检验真理。我想我们不仅仅要做一个有较多专业知识的学生，我们更要做一个与时偕行的本科生，这才是我们实习的最重要的目的。
